¿Cuándo te puedes jubilar? ¿Cuántas aportaciones necesitas? ¿Alcanza lo que te dará el IESS?. Estas preguntas tienen respuestas, y las vamos a ver a continuación.
Ecuador tiene varios tipos de jubilación a través del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS), cada uno con sus propias condiciones. Conocerlos te ayuda a planificar a tiempo y a no llevarte sorpresas cuando llegue el momento.
Jubilarse no es más que retirarse de la actividad laboral, dejar de trabajar. Ya sea por haber alcanzado la edad máxima para trabajar, por enfermedad o por incapacidad; cuando te conviertes en jubilado, vas a recibir una prestación económica mensual, denominada “pensión”, la cual es otorgada a los afiliados activos o cesantes según el tipo de jubilación.
La jubilación más conocida es cuando llegas a cierta edad o has cumplido con las aportaciones mínimas necesarias, pero también hay otro tipo de jubilación:
Tipos de jubilación en Ecuador según el IESS
Jubilación ordinaria (por vejez)
Es la más frecuente. Para acceder a ella debes cumplir las dos condiciones al mismo tiempo:
- Tener 65 años de edad
- Haber acumulado un mínimo de 480 aportaciones (equivale a 40 años de trabajo cotizando)
Si llegaste a los 65 años pero tienes menos de 480 aportaciones, puedes acceder a una pensión proporcional: la recibirás, pero será menor dependiendo de cuántas aportaciones acumulaste.
Jubilación por discapacidad
Únicamente podrán aplicar personas con discapacidad física afiliadas al IESS. Los requisitos son distintos a los de la jubilación ordinaria y pueden requerir menos aportaciones, dependiendo del porcentaje de discapacidad certificado.
Jubilación por invalidez total o permanente
Si por enfermedad o accidente quedas incapacitado de forma permanente para trabajar, el IESS te puede otorgar una pensión de invalidez. Los requisitos varían según si la causa es laboral o no, pero en general se necesita una evaluación médica del IESS y un mínimo de aportaciones. No hay edad mínima para solicitarla.
Jubilación por montepío (viudez y orfandad)
Esta modalidad no es para el afiliado, sino para su familia cuando él fallece. Tiene dos formas:
- Pensión de viudez: el cónyuge o conviviente reconocido recibe una pensión mensual vitalicia
- Pensión de orfandad: los hijos menores de 18 años, o hasta 25 si están estudiando, tienen derecho a una pensión
Para que aplique, el afiliado fallecido debe haber cumplido con los requisitos de aportación mínima establecidos por el IESS.
También es importante que sepas que una persona puede ser jubilada pero no pensionada, descubre aquí las diferencias entre un jubilado y un pensionado.
¿A qué edad se jubila en Ecuador?
Te puedes jubilar desde los 58-60 años, dependiendo de tus aportes. Por ejemplo: si tienes 60 años y mínimo 30 años de aportes, te puedes jubilar y recibirías el 75 % del promedio de tus mejores sueldos.
En cambio, si tienes 58 años y comenzaste a aportar desde que tenías 18 años, ya cumpliste con las aportaciones necesarias para jubilarte y recibirías el 100 % del promedio de tus mejores sueldos. (Fuente: El Universo)
| Tipo de jubilación | Edad mínima |
|---|---|
| Ordinaria por vejez | 65 años |
| Con 480+ aportaciones (antes de los 65) | Desde 60 años (jubilación anticipada) |
| Por invalidez | Sin mínimo de edad |
| Por discapacidad | Sin mínimo de edad |
| Montepío (viudez / orfandad) | Sin mínimo de edad |
En Ecuador, la mujer y el hombre tienen las mismas condiciones de edad para la jubilación ordinaria bajo el sistema del IESS.
¿Alcanza la pensión del IESS para vivir bien?
Esta es la pregunta que muchos no se atreven a hacer. La pensión mínima del IESS en Ecuador, para 2026 es de $241 al mes; la máxima, de $2.651. El monto exacto depende de tus años de aportación y tu historial salarial. Sin embargo, y siendo muy honestos, éste monto no siempre es suficiente para mantener el estilo de vida al que puedes estar acostumbrado.
Gastos de vivienda, servicios básicos, salud, y quizás todavía apoyo a tus hijos. Todo eso pesa, y muchos jubilados se dan cuenta demasiado tarde de que la pensión no llega para cubrirlo todo.
Por eso, la planificación para el retiro no debería depender solo del IESS.
Cómo complementar tu jubilación con ahorro privado
La buena noticia: el IESS y un plan de ahorro privado no se excluyen. Puedes tener los dos, y de hecho lo ideal es combinarlos.
Un plan de ahorro como el de BMI Ahorro te permite empezar desde $25 al mes y construir un fondo personal para el retiro. A diferencia de otros productos financieros:
- No necesitas exámenes médicos para contratarlo
- Se hace 100% digital, en menos de 10 minutos
- Tu dinero crece con interés compuesto año tras año
Si empiezas a los 35 años con $50 mensuales, puedes acumular un fondo significativo para cuando llegues a los 60, un complemento concreto a tu pensión del IESS, para que el retiro sea lo que tú decidiste, no lo que las circunstancias te impusieron.
Y es que retirarse de la vida laboral puede ser un proceso difícil o el momento más esperado, depende de cómo lo veas. Pero sea como sea que lo afrontes, vas a tener mucho tiempo para ti, al menos más del que tenías antes.
Puede ser el momento para hacer aquello que no hiciste mientras trabajabas. Éstas son algunas ideas y actividades para hacer durante tu retiro: qué hacer cuando te jubiles.
Descubre cómo planificar tu jubilación desde ahora.
Preguntas frecuentes sobre la jubilación en Ecuador
¿Puedo jubilarme antes de los 65 años en Ecuador?
Sí. Si acumulaste 480 aportaciones antes de cumplir 65 años, puedes solicitar la jubilación anticipada. El IESS calculará tu pensión en base a las aportaciones realizadas y tu historial de salarios.
¿Puedo cobrar la jubilación del IESS y seguir trabajando?
Sí. Puedes recibir tu pensión y seguir trabajando. Si lo haces en relación de dependencia, volverás a aportar al IESS, aunque ya estés jubilado.
¿Cuál es la diferencia entre jubilado y pensionado?
Jubilado es quien se retira por haber cumplido los requisitos de edad y/o aportaciones. Pensionado es quien recibe una prestación del IESS por otra causa, como invalidez o montepío. En el lenguaje cotidiano se usan indistintamente, pero legalmente tienen definiciones distintas.
¿Qué pasa si nunca me afilié al IESS o tengo muy pocas aportaciones?
Si no tienes suficientes aportaciones para una pensión del IESS, el sistema de ahorro privado cobra aún más importancia. Un plan de ahorro mensual es una forma de construir ese respaldo por tu cuenta, sin depender de un empleador ni del Estado.
¿Cuándo es el mejor momento para empezar a ahorrar para la jubilación?
Cuanto antes, mejor, el interés compuesto hace que cada año de diferencia importe mucho. Pero empezar a los 40 o a los 45 sigue siendo mucho mejor que no empezar. Lo importante es dar el primer paso.
Conocer los tipos de jubilación en Ecuador es el primer paso. El segundo es asegurarte de que, cuando llegue ese momento, no dependas de una sola fuente de ingresos. Tu pensión del IESS más un plan de ahorro propio es la combinación que más tranquilidad da.
